Girişimciler ve işletmeler, finansal ihtiyaçlarını karşılamak ve nakit akışlarını düzenlemek için çeşitli finansal araçlara başvururlar. Bu araçlardan biri de gayrinakdi kredilerdir. Peki, gayrinakdi kredi nedir, gayrinakdi kredi türleri nelerdir? İşte bu konuda bilmeniz gerekenler.
Gayrinakdi Kredi Nedir?
Krediler, nakdi ve gayrinakdi olmak üzere ikiye ayrılır. Nakdi krediler, bir finansal kurum veya bankadan alınan ve nakit para olarak kullanılabilen bir kredi türüdür. Bu kredi türü genellikle bireylerin veya işletmelerin acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak, yatırım yapmak veya diğer finansal hedeflere ulaşmak amacıyla kullanılır.
Gayrinakti krediler, ticari işlemlerde özellikle sözleşmeler, teminatlar veya taahhütler kullanılarak ödeme güvencesi sağlamak amacıyla kullanılan bir finansal araçtır. Gayrinakti kredi başvurusunda bulunan kişi ya da işletmenin hesabına para girişi olmaz. Genellikle alıcı ile satıcı arasında güven ilişkisini pekiştirmek için tercih edilir. Bu tür krediler, işletmeler arasındaki ticaretin sürdürülebilirliğini ve finansal güveni artırmak için önemli bir araçtır.
Gayrinakti krediler hem alıcının hem de satıcının yani hem borçlunun hem de alacaklının kullanabileceği kredilerdir. Her iki tarafa da sağladığı avantajları vardır.
Alıcı Açısından Avantajlar:
- Alıcıya, uygun şartlarda ve istediği mallara vadeli ödeme koşuluyla sahip olma garantisi sağlar. Ücretini sonradan ödeme koşulları alıcıya esneklik sunar.
- Gerekli şartları yerine getirmeyen satıcılara banka tarafından ödeme yapılmaz, bu da alıcının parasını korur.
- Gayri nakdikredi, anlaşılan vadede teslim edilmesi gereken malların zamanında teslimini sağlar.
Satıcı Açısından Avantajlar:
- Anlaşılan vade tarihinde, satıcının parasının eksiksiz bir şekilde ödenecek olması garanti altına alınır.
- Alıcının finansal durumu fark etmeksizin satıcıya ödenen ücret, satıcı için finansman kolaylığı sağlar.
- Poliçeli işlemlerde satıcının iskonto hakkı bulunur ve bu sayede satıcı, poliçeleri vadesinden önce tahsil edebilir.
Gayrinakdi kredilerde, krediyi kullanan şirket, nakit para değil, bankanın güvencesini satın almış olur. Banka, bu hizmete karşılık bir ücret talep eder ve birtakım masraflar doğar. Satıcı açısından, ödemenin ileri bir tarihte gerçekleşmesi de gayrinakdi kredilerin dezavantajları arasında sayılabilir.
Gayrinakdi Kredi Türleri Nelerdir?
- Teminat Mektupları:
Bir kişinin veya şirketin belirli bir yükümlülüğü yerine getireceğine dair güvence veren resmi bir belgedir. Genellikle ticari ilişkilerde kullanılır ve alacaklı tarafından, borçlunun taahhüt ettiği ödeme veya hizmetin yerine getirilmediği durumda ödeme yapılacağına dair bir güvence olarak talep edilir.
Teminat mektubu, genellikle bir banka veya finans şirketi tarafından verilir. Alacaklı, teminat mektubunu kullanarak, borçlunun taahhüt ettiği şartların yerine getirilmediği durumda belirli bir miktarı talep edebilir. Bu belge, ticari sözleşmelerde, ihalelerde, kira sözleşmelerinde ve benzeri durumlarda kullanılabilir.
- Harici Garanti Mektupları:
Harici garanti mektupları, yurtdışı ticari işlemlerde, yurt dışındaki muhataba verilmiş taahhütlerin yerine getirileceğini garanti eden teminat mektubudur.
İşletmeler, harici garanti mektupları aracılığıyla yatırımcılara veya iş ortaklarına güven verir ve sözleşmelerini güvence altına alırlar.
- Akreditifler ve Teyitli İhracat Akreditifleri:
Akreditifler, özellikle uluslararası ticarette sıkça kullanılan bir ödeme yöntemidir. Alıcı ve satıcı arasında bir banka tarafından düzenlenen akreditifler, ödemenin gerçekleşmesini güvence altına alır. Akreditif, alıcıya ve satıcıya güven sağlayarak ticari işlemleri kolaylaştırabilir. Ancak, belirli şartlara ve belirli belgelerin sağlanmasına bağlı olduğundan, dikkatlice hazırlanmalı ve uygulanmalıdır. Uluslararası ticarette özellikle yaygın olarak kullanılan bir ödeme yöntemidir.
Teyitli ihracat akreditifleri, satıcının ödeme güvencesini artırmak amacıyla alıcı tarafından seçilen bir ikinci banka tarafından teyit edilir.
- Kabul Kredili İthalat İşlemleri:
Kabul kredisi, ithalat işlemlerinde yaygın olarak kullanılan bir finansman yöntemidir. İthalatçı firma, mal veya hizmetleri teslim alırken ödeme yapmak yerine, belirli bir süre sonra ödeme yapma taahhüdünde bulunur. Bu, ithalatçının nakit akışını düzenlemesine ve ticaretin finansmanını kolaylaştırmasına yardımcı olabilir.
Bu gayri nakdi kredi türleri, işletmelerin finansal esnekliklerini artırmak, ticarette güven oluşturmak ve nakit akışlarını düzenlemek amacıyla kullanılır. İşletmeler, ihtiyaçlarına ve ticaret faaliyetlerine bağlı olarak bu farklı kredi türlerinden bir veya birkaçını seçebilirler.
